কল্পেশ মান্নাঅনেক পরিবার মনে করে যে, সন্তানের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার জন্য মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে সামঞ্জস্যপূর্ণ একটি নির্দিষ্ট তহবিল নির্ধারণ করাই যথেষ্ট, কিন্তু বিদেশে পড়াশোনার ক্ষেত্রে এটি চ্যালেঞ্জের অর্ধেক মাত্র।
ভারতে বিদেশে পড়াশোনা করা কোনো অস্বাভাবিক সিদ্ধান্ত নয়। প্রতি বছর হাজার হাজার শিক্ষার্থী নতুন দক্ষতা অর্জন, আন্তর্জাতিক অভিজ্ঞতা লাভ এবং সফল কর্মজীবন গড়ার আশায় নামকরা বিদেশী বিশ্ববিদ্যালয়গুলিতে ভর্তি হওয়ার চেষ্টা করে। তবে, বিদেশে পড়াশোনার ক্ষেত্রে কিছু প্রতিবন্ধকতাও রয়েছে, যার মধ্যে অন্যতম হলো উচ্চ টিউশন ফি, যার জন্য প্রয়োজন বিচক্ষণ আর্থিক পরিকল্পনা।
অনেক পরিবার মনে করে যে, সন্তানের ভবিষ্যৎ সুরক্ষিত করার জন্য একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ তহবিল নির্ধারণ করা এবং মুদ্রাস্ফীতির সাথে তার তুলনা করাই যথেষ্ট। তবে, এর আরেকটি লুকানো দিক রয়েছে যা নীরবে আপনার সঞ্চয়কে ক্ষয় করে দিচ্ছে। আর তা হলো ডলারের বিপরীতে রুপির অবমূল্যায়ন।
আপনি হয়তো ভাবছেন যে, বিদেশে সন্তানের পড়াশোনার জন্য আজ যদি ১ কোটি টাকা যথেষ্ট হয়, তবে প্রায় ৬% মুদ্রাস্ফীতির সঙ্গে সমন্বয় করার পর ১৫ বছর পরে তা বেড়ে ২.৪ কোটি টাকা হবে। তবে, সময়ের সাথে সাথে টাকার অবমূল্যায়নও আপনার সঞ্চয়কে ক্ষতিগ্রস্ত করবে এবং খরচ আরও বাড়িয়ে দেবে।
এই কারণেই মুদ্রাস্ফীতি হলো সমস্যার অর্ধেক মাত্র। এই পরিস্থিতিকে যদি একটি উদাহরণের মাধ্যমে তুলে ধরা হয়, তাহলে এটি এভাবে কাজ করতে পারে:
ধরে নেওয়া যাক, শিক্ষার খরচ বার্ষিক ৬% হারে বৃদ্ধি পায় এবং বৈদেশিক মুদ্রার বিপরীতে রুপির মূল্য বার্ষিক ৪% হারে হ্রাস পায়:
এর মানে হলো, ১৫ বছর পর আপনার সন্তানের বিদেশে পড়াশোনার লক্ষ্য পূরণ করতে কার্যকরভাবে ৪ কোটি টাকারও বেশি প্রয়োজন হবে।
কীভাবে ৪.৩ কোটি টাকার লক্ষ্যে পৌঁছাবেন?
যদিও ১৫ বছরের মেয়াদে এই লক্ষ্যটি উচ্চাকাঙ্ক্ষী, আপনি শুধুমাত্র এসআইপি-তে বিনিয়োগ করে আপনার সম্পূর্ণ বিনিয়োগকে ঝুঁকির মধ্যে ফেলতে পারেন না। সময়ের সাথে সাথে, অস্থিরতা কমাতে এবং আপনার সবচেয়ে বেশি প্রয়োজনের সময় যাতে টাকা পাওয়া যায় তা নিশ্চিত করতে, আপনাকে আপনার বরাদ্দ ডেট (debt) অংশের দিকে সরাতে হবে।
১০ম বছর পর্যন্ত: সম্পদ গড়ার জন্য ইকুইটি এসআইপি-র মাধ্যমে বিনিয়োগ করুন।
১০ম বছরে: সঞ্চিত ইকুইটি তহবিল ডেট বিনিয়োগে স্থানান্তর করুন। এর ফলে মূলধনী লাভ কর (capital gains tax) প্রযোজ্য হবে।
১১ থেকে ১৫তম বছর: বাজারের ঝুঁকি কমাতে নতুন বিনিয়োগের মাধ্যমে আপনার ডেট বিনিয়োগকে বাড়তে দিন।
আপনি যদি ১০ম বছরে আপনার সম্পূর্ণ ইকুইটি লাভ তুলে নেওয়ার পরিকল্পনা করেন, তবে এটি দীর্ঘমেয়াদী মূলধনী লাভ (long-term capital gains) কর আরোপ করবে, যা আপনার রিটার্ন কমিয়ে দিতে পারে। ফলস্বরূপ, প্রয়োজনীয় তহবিল গণনা করার সময় আপনাকে এটিও বিবেচনায় রাখতে হবে।
বিকল্পভাবে, প্রতি আর্থিক বছরে ১.২৫ লক্ষ টাকা পর্যন্ত দীর্ঘমেয়াদী লাভ করমুক্ত (বর্তমান নিয়ম অনুযায়ী)। আপনি এই সুবিধাটি ব্যবহার করে আপনার বরাদ্দ এমনভাবে স্থানান্তর করতে পারেন, যা আপনার করের দায় কমিয়ে আনবে।
Add comment